CRM软件-校园贷之外 小象优品四处埋雷？

原标题：校园贷之外 小象优品四处埋雷？

此前一段时间，《投资壹线》了解到，小象优品针对学生群体放贷，“黑中介”或串通内部工作人员构建套路学生贷交易链条，致使在校大学生频频踩雷。截至目前，小象优品平台仍在正常运营，虚假商城等一系列问题仍未解决。

此外，打着“海淘商城”的名义行借贷之实，没有金融业务展业资格的小象优品在新浪微博中高频宣传，平台装入微博“分期商城”中，令不少用户误注册被套取个人信息。当平台出现账号被盗用、用户被借款的情况，被套取个人信息的用户又该如何维护个人信息安全？

针对上述相关问题，《投资壹线》致函小象优品，截至发稿，对方未予以置评。

校园贷交易

小邱（化名）为厦门某大学大四在校生，去年年底在微博上看到借款中介林某发布的小象优品借款广告便主动添加了其联系方式。“中介说她认识小象优品平台内部人员，额度会比其他（平台）高”，小邱说。

小邱通过林某两次在小象优品平台借款，第一次是去年年底，林某帮小邱申请“小象钱包”额度，并帮其提现。在收取了部分手续费后，通过支付宝转账的方式，将扣除了“砍头息”的借款（小邱回忆，具体借款数额已记不清）打给了小邱。这笔钱分6期还款，到目前小邱仍未还完。

第二次是在今年二月份，林某令小邱使用小象优品的“颜值卡”先在平台购买手机，然后帮助其套现借款。具体交易流程是，小邱先在小象优品平台用颜值卡购买两部苹果手机，分别是“iPhone X（A1865）64B深空灰色”和“iPhone 8（A1863）64GB 金色”，将接收人的姓名、地址填写为林某给出的“李某，江苏省南京市玄武区新街口街道新世界中心b座3XX3”。回收手机店老板李某收到手机后折价将手机钱款转账给林某，收到李某回款的林某再扣除手续费，将剩下的钱转给小邱。

在这个过程中，小邱分别以3906.62元、6199元原价分12期购买了两部苹果手机，共计10105.62元。李某收到手机后，按照市场价格折价将iPhone 8的价款3680元、iPhone X的5680元，共9360元分别通过微信转账的方式打给了林某。

而据小邱称，李某转给林某的金额约为8700余元，扣除每一层转手被抽取的手续费超过千元，小邱从林某处最终应拿到的钱款约为6700元。

即使如此，小邱仍未拿到借款。今年三月份，林某卷款跑路，小邱不仅未借到一分钱，反而背起了过万元的债务。林某对小邱说，上级没有给她回款，她也没办法，之后便无法联系。而手机店李某为了自证清白，将给林某的转账记录发给了小邱。李某说，小邱联系他时，他才得知林某已失联，随后再也未和她有任何合作，以前都是和林某通过微信联系，而现在林某微信已注销，所以目前自己也无法联系上林某。

另一方面，小象优品的分期贷款手续费及违约金每日剧增。小邱向《投资壹线》展示了两张账单，一张为本金为3079元的分期贷款，手续费为1207.92元，违约金为30.02元；另一张是本金为6199元的分期贷款，手续费为2431.92，违约金为73.87元。值得注意的是，小邱的实际贷款利率早已远超国家金融借贷监管红线利率36%。

小邱找到小象优品的客服人员反馈，自己由于借款被骗能否延期还款，其诉求遭到拒绝。4月24日，小邱发布微博并圈定小象优品官方微博请求延期还款，随后小象优品的相关人员找到小邱，答应使其延迟7日还款。小邱说，“他们说因为我是学生，平台怕有影响，所以答应了我晚些还款。”

还是在校大学生、没有还款能力的小邱最终两笔借款都已逾期，尽管为了还钱她还在外兼职，但微薄的工资无法补齐借款。5月24日，小象优品的催收人员找到小邱要求其一次性结清两笔借款。催收人员对小邱称，“手机套现是我们（小象优品）骗了你的钱？这个责任我们不承担。你自己通知你父母吧，不要等我们通知。”

据《投资壹线》观察，小邱遭遇的学生套路贷并不是个例。在微博中，以小象优品、大学生贷款的账号比比皆是。一个微博名为“大学生贷款ABC”的用户曾发布微博明示，“大学生贷款，无视负债学籍黑户毕业季，手机下载APP，注册秒开额度，订单可改地址，顺丰物流2天左右到货拿钱。”

微博还有“大学生贷款”相关专题，但其中以“大学生贷款”为关键词的营销号账户最新的微博多于2018年发布，但有关账号并未注销。

虚假商城？

与此同时，据《投资壹线》了解，今年一月份，有用户于黑猫投诉平台投诉小象优品商城商品虚假发货的情况。在编号为17347306869的投诉中显示，用户于2018年12月5日在小象商城下单，直到2019年1月3日仍未收到商品。该用户称，“显示发货但查不到物流，没有收到商品但显示交易成功。”

客服人员告知该用户，商品将被补发，但却拒绝提供新的物流信息。该用户利用平台首次显示的物流单号自行在“申通快递”官方平台查询，但运单号“3388725593906”显示无记录。直至今日，该投诉仍显示正在处理中，用户并未撤销有关投诉。

官网显示，小象优品隶属于无锡源石云科技有限公司，致力于打造全国最有品味的海淘平台，为用户提供母婴用品、轻奢品、小家电等产品，为用户提供最专业的网购服务。除此之外，小象优品还为用户提供分期付款服务，平台称“坚持先享受再付款，长达7天可退货的售后保障”。

在其介绍中，小象优品以“海淘商城”定位平台，只字未提其贷款业务。但随着调查发现，小象优品商城只是平台贷款业务的幌子。

据《投资壹线》观察，小象优品商城APP中除了手机商品来源于小象优品外，其他如母婴产品、轻奢品、小家电等产品来源渠道均为天猫和京东平台，但淘宝和京东平台的相关人员称，并未与小象优品商城有相关合作。

电商领域专家、网经社-电子商务研究中心主任曹磊称，“小象优品平台中比价功能的实现依赖于爬虫技术，也就是说，其平台上关于其他商城的商品数据很有可能是利用爬虫技术得来的。”

有现金贷从业人士称，现金贷平台发展方式之一是自建线上分期商城，但其实质是套现入口。这个模式不易做，因为线上消费场景几乎被淘宝、京东等几个大平台垄断。而现金贷平台发展的线上分期商城在电商如此发达的今天，光是配货就需要一两天。消费体验差，平台中真实消费的比例存疑。

令人不解的是，在微博中“微博钱包”页面，其金融理财分类下的“分期商城”中导入的正是小象优品的界面。小象优品是否利用爬虫技术建造数字虚假商城？微博对小象优品商城的相关事实是否知情？《投资壹线》就上述问题向小象优品、微博相关人士分别进行求证，截至发稿前，均未回应。

信息盗用

据《投资壹线》观察，微博在首页热门位置、用户关注微博页面、微博评论置顶位置、评论区位置都曾出现小象优品借贷产品的广告内容。据测试，在用户关注的微博页面，每隔3-6条微博内容，便会被推送一条小象优品借贷广告。

此外，今年春节期间，许多用户参与了微博钱包推出的“8.88元现金红包免费领”的活动。由于活动要求用户下载并注册小象优品APP，导致多名用户遭遇个人信息泄露、无法注销账号等问题。

据《财经》报道，用户看到微博钱包中的活动信息以为是微博官方的活动，在注册小象优品时，需提交一段约五秒的刷脸视频、并提供真实姓名及身份证信息。据用户称，注册成功后，并未收到8.88元现金，注册后还收到大量骚扰短信。

更有甚者，有些用户在小象优品平台被盗用个人信息借贷，莫名背上贷款。4月25日，用户胡先生向《投资壹线》称，4月8日，其小象账号被人盗用购买了十多张苏州到西安的连座高铁票，当日收到扣款信息后，胡先生立即登陆账号申请退款。小象优品客服告知胡先生需等待七个工作日，到期后又称需等待15个工作日。胡先生向小象优品公司拨打电话进行反馈，“第一次反馈可以，后续本机号码就打不进去了，换号拨打反馈后，其他号码也不行了。”

4月24日上午9时，小象优品官方微博转发了胡先生的微博提问并留言，“具体订单会被核实，请提供联系方式以便相关人员联系。”胡先生称，没有接到任何来自小象优品相关人员的主动联系，目前已向当地公安机关郴州市安仁县清溪派出所报案处理。

胡先生的账号被人盗用购买高铁票使用的付款方式是小象优品贷款产品，目前胡先生的借款额度仍为借款后的额度且仍未更新。同时根据小象优品平台借款规则，计息日从购买当天算起，平台还将收取商品总金额的1%作为手续费用于覆盖用户在退货过程中的利息成本，而且在还款日未还款平台将会收取逾期违约金。这意味着，在该笔订单未被取消前，以胡先生名义进行的贷款还在每日计息以及增加相关费用。此外，《投资壹线》留意到，小象优品借贷产品的担保方为重庆市与众融资担保有限公司。

（ 重庆市与众融资担保有限公司信息 来源：天眼查）

天眼查公开信息显示，去年9月30日，微博基金成为小象优品A轮融资投资方，北京微梦创科创业投资管理有限公司（以下简称“北京微梦”）、金卓恒邦科技（北京）有限公司成为小象优品的股东之一，两者股权共占小象优品38.86%，是公司仅次于实控人吴仲喜44.28%的第二大股东。此外，今年3月末及4月初，吴仲喜分别向北京微梦两次成功质押了股权。而对于小象优品后续是否有资本动作跟进，《投资壹线》将持续关注。

（小象优品股权结构 来源：天眼查）

（小象优品股权出质 来源：天眼查）。

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